Деньги в долг от частных лиц могут подвергать заемщика высоким рискам в виде потери имущества. Займы от финансовых компаний, имеющих лицензии, - это кредитование в рамках законодательства и цивилизованный способ решения финансовых проблем.

Финансовые трудности стимулируют к поиску источников заемных средств. Многие граждане считают, что деньги в долг от частных лиц взять проще, чем в банковских учреждениях. Обширный перечень предложений на специализированных ресурсах убеждает потенциальных заемщиков в безграничности возможностей. Особенно соблазнительными являются объявления в стиле «крупные суммы без залога и поручителей под минимальный процент». Соответствуют ли реальности подобные объявления и каким рискам подвергает себя заемщик, одалживая средства у незнакомых кредиторов?

Положения Гражданского Кодекса РФ о займах

Гражданским Кодексом РФ (глава 42) предусматривается возможность заимствования средств между гражданами. Однако следует помнить, что частные лица могут предоставлять деньги в долг только из собственных накоплений, они не могут привлекать для ссуд средства от третьих лиц. Договор займа на суммы, превышающие в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, должны заключаться письменно в обязательном порядке. Деньги в долг от частных лиц могут браться на условиях, согласованных между кредитором и заемщиком в свободном порядке. Расписка может являться подтверждающим документом о передаче средств.

Риски, связанные с деньгами в долг от частных лиц

Закон предполагает, что частные лица, заключающие договор займа, являются законопослушными гражданами и споры будут решать в нормальном порядке через суды. Однако, действия частных кредиторов, в случае невыполнения обязательств заемщиков не всегда корректны, а вернее могут быть очень жесткими и с психологической точки зрения и с юридической. Деньги в долг от частных лиц стали явлением весьма популярным, и многие кредиторы осуществляют такую деятельность не только в рамках личных средств. В обход законодательства они создают специальные схемы, которые предполагают массовую выдачу займов на кабальных условиях. Заемщик может даже не предполагать какие риски ему грозят. В первую очередь, в договор займа могут включаться пункты, которые предполагают безотлагательное погашение обязательств, если произошла просрочка. В соглашении может быть специально не предусмотрена возможность продления срока использования средств. В большинстве случаев, деньги в долг от частных лиц предоставляются под залог капиталоемкого имущества, такого как недвижимость или автомобиль. Если у заемщика нет возможности погасить долг в срок, а договор не дает ему возможности продлить период использования средств, то он может лишиться имущества в «мгновение ока». Частные кредиторы привлекают в помощь профессионалов из коллекторских агентств, которые не признают преград в достижении цели. Они осуществляют изъятие имущества вполне на законных основаниях (через суды), но в максимально сжатые сроки.

Кроме того, распространенным видом мошенничества среди частных кредиторов является требование выплаты небольшого взноса от потенциального заемщика. Он может быть обусловлен необходимостью проведения организационных действий или другими причинами. Внесение таких сумм на счет псевдо-кредитора – прямая потеря средств.

Преимущества займов у кредитных компаний, обладающих лицензией

Финансовые организации, имеющие право и лицензию на осуществление деятельности по выдаче займов и кредитов, действуют в соответствии со строгими правовыми нормами. В отличие от частных лиц, к должникам они применяют только те санкции, которые четко обусловлены в кредитных соглашениях. Кредитные организации не заинтересованы ущемлять права заемщиков, а тем более создавать мошеннические схемы. В этом случае они могут потерять лицензию.

К частным лицам в основном обращаются те граждане, которые не могут подтвердить свои доходы, имеют негативную кредитную историю или по ряду других причин не могут обратиться в банки. В надежде получить деньги в долг от частных лиц без проблем, граждане подвергают себя максимальной степени риска. Более рациональным решением является обращение в микрофинансовые организации, которые вполне лояльно к такой категории заемщиков. В этом случае потенциальные кредитодержатели будут избавлены от необходимости в предоставлении обеспечения. МФО не потребует внесения аванса и не станет вносить в договор займа пункты, которые будут преследовать мошеннические цели или взыскание имущества в ускоренном порядке. Микрофинансовые организации предусматривают возможность продления использования заемных средств. Такой подход выгоден и МФО и заемщикам.

Обращение за заемными средствами в организации, обладающие лицензиями, - это цивилизованный подход к кредитованию с минимальным уровнем рисков.