Микрозаймы являются оптимальным решением для людей, нуждающихся в экстренной финансовой помощи. Они выгодны, если срок использования заемных средств краток. Средний размер микрокредитов сопоставим с доходами населения, получающими обычную заработную плату.

Кредитные продукты микрофинансовых организаций приобретают все большую популярность среди потребителей финансовых услуг. Доверие к МКК выросло после принятия закона № 151-ФЗ (2010 год), регулирующего деятельность таких организаций и создавшего правовую основу для корректных взаимоотношений между участниками кредитных соглашений.

Актуальность микрофинансирования

В условиях ограниченных возможностей банковской системы, начиная со второй половины года 2014 года, значительное количество потенциальных заемщиков отвергается крупными кредитными учреждениями. Они вынуждены искать надежные альтернативные решения, и обращение в МКК во многих случаях является единственным способом решения финансовых проблем. Условия предоставления кредитов в банках стали более жесткими в связи с повышенными требованиями ЦБ и изменениями в кредитно-денежной политике РФ. Процент одобрений заявок на кредиты существенно уменьшился со стороны банков. В этой связи потенциал рынка микрофиансирования увеличился, так как все «отвергнутые» заемщики в любом случае стремятся найти варианты решений. Кроме того, потребность в заемных средствах среди населения России выросла в связи со снижением уровня покупательской способности и доходов. Актуальными стали краткосрочные займы, целью которых является пополнение текущего бюджета. В финансовой терминологии даже появилось новое понятие «микрозаймы до зарплаты» (PaydayLoans).

Микрокредиты выгодны при использовании в течение краткого срока

Данные аналитических агентств, занимающихся исследованиями в области кредитного рынка, свидетельствуют о том, что количество микрозаймов, выдаваемых микрокредитными компаниями, в 2015 году увеличилось более чем на 20%. Значительный удельный все в общем объеме занимают именно PaydayLoans. Такой вид кредитного продукта удобен и выгоден для населения. Кредитодержатели не стремятся пользоваться заемными средствами длительное время, так как процентные ставки у МКК выше, чем у банков. Это обусловлено тем фактом, что МКК предоставляют займы без обеспечения, что повышает уровень рисков. Кроме того, клиентами МКК не всегда являются лица, официально трудоустроенные или имеющие положительную кредитную историю. Это отражается на показателях невозврата, в среднем в МКК они составляют 18-22% от общего количества выданных средств. К сожалению безответственные заемщики не думают о том, что их действия приводят к тому, что другие кредитодержатели будут вынуждены брать займы на более невыгодных условиях. Ведь потери МКК могут покрываться только из прибыли, которая формируется путем регулирования тарифов на обслуживание микрозаймов. В тоже время, в абсолютной величине клиенты МКК не несут существенных трат, связанных с использованием заемных средств. Это связано с тем, что микрокредиты в большинстве случаев берутся на небольшой срок и являются видом срочного варианта пополнения текущего бюджета. Заемщикам выгодно возвращать займы и повторно обращаться в МКК при необходимости. В этом случае они получают более лояльные условия по обслуживанию займа.

Средние суммы микрозаймов

В среднем по рынку суммы микрокредитов колеблются в диапазоне от 10 до 30 тысяч рублей, а микрозаймы до зарплаты и вовсе могут составлять величины 3-10 тысяч рублей. Сумма займов сопоставима со средней величиной доходов населения, что отражает суть такого вида кредитных продуктов. Постоянные клиенты МКК имеют возможность получать более выгодные условия и участвовать в программах лояльности. Поэтому процентные ставки при повторных обращениях снижаются, срок использования средств увеличивается, а суммы могут достигать 100 тысяч рублей. Законодательство РФ позволяет микрофинансовым организациям выдавать займы до 1 миллиона рублей. Но такими суммами в основном пользуются лица, которые заняты предпринимательской деятельностью. Получаемая ими прибыль в результате пополнения оборотных средств, позволяет покрывать затраты на обслуживание кредитов. Для физических лиц, получающих обычную заработную плату, оптимальными размерами займов являются суммы в пределах до 100 тысяч рублей, что позволяет потребителям решить неотложные задачи или осуществить какие-то особо желаемые действия.

Микрозаймы по своей сути являются «скорой финансовой помощью». Они не решают глобальных материальных проблем потребителей, но имеют высокую ценность для решения текущих неотложных задач.